大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。金融投资理财基础知识，金融投资理财基础知识很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
做投资理财，一定要以风险为主，不能盲目跟风。选择适合自己家庭财产的理财产品，是对自己和家人的负责。那么，金融投资理财基础知识？有哪些呢下面jy 135金融投资理财基础知识边肖为大家整理了一下，希望能帮到你！
金融投资理财基础知识
年收益率
年化收益率是指投资理财时一年的实际收益率。年化收益率会随着国家政策的调控而变化。比如在某理财平台：一款面向初学者的31天专属理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：50000 * 10% * 31/365424.66元，肯定不是5000元。
固定收入和预期收入
固定收益，即固定期限，到期固定收益，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益9.6%，实际到期收益率9.6%。“预期收益”并不是理财产品应得的实际收益，而是理财产品发行初期对金融机构最终收益率的一种估值，实际收益是不确定的。
资本保全比率
即产品到期时投资者可以获得的本金保障比例。还是不太明白？看看下面的例子。比如某银行的一款结构性理财产品，说明书规定产品保本比例为80%，也就是说到期时本金可能亏损20%。因此，需要注意的是，购买理财产品时，一定要看清收益类型和保本比例，不要盲目听从销售人员对收益的宣传。
清算期
我们经常可以看到一些银行和投资理财机构标注的“T 0”、“T 1”、“T 2”。其中“T”为产品到期日，“0，1”为投资者本金和收益到账的时间，即清算期。需要注意的是，资本在清算期内是“零收益”的，所以清算期越长，利息损失越大。
金融投资理财基础知识在相互融资领域的知识，加上投资理财用户对互联网金融越来越多的信任，将有助于投资理财更好地了解行业，更好地提升自己，以获得最大的收益。
阅读-银行理财产品常识
1.这项业务属于银行的表外业务。
表外业务是指商业银行未纳入资产负债表，但能够影响银行当期损益的业务活动。
中国是一个金融管制的国家，中国银行业务收入的主要来源是贷款收入。贷款对于银行来说是表内业务，受到国家的严格控制，比如贷款限额、存款定期贷款等。而银行理财产品属于表外业务，没有严格的限制。在国家简单的限制下，银行可以想尽办法创收。
需要注意的是，目前银行表外业务资金已经逼近表内业务，国家肯定会加强监控。
2.银行理财产品有风险吗？
要了解银行理财产品的风险，首先要了解银行理财产品的预期收益类型。保证收益的无风险，保证浮动收益的风险也低，不保证浮动收益的有一定风险。但是，所有的投资都是有风险的，无风险的利润自然也就低了。
银行的理财产品虽然理论上有一定的风险，但背后是银行的名义，银行家做的是大生意。这个财政资金其实什么都不是。而且理财产品基本上每期轮流发行，资金源源不断。银行愿意也有能力为他们保证收益。因此，不存在任何银行在低风险理财产品到期后未能如期兑付收益的‘事件’。
注意，以上用粗体字表示的结论仅针对普通风险等级PR1-3的银行理财产品，如高风险外币、结构性理财产品，存在与预期收益率相差甚远的情况。
但需要注意的是，银行理财产品和银行代销的理财产品不是一个概念。银行代销的理财产品往往是广义的理财产品。其实背后是保险或者信托，在银行平台上代销。发行人不是银行，银行不会用自己的信誉为他们担保这类产品。
所以追求较低风险的理财客户，只建议购买银行自己推出的理财产品。
另外，各种理财产品都会在说明书里告诉投资者，这个理财产品往什么方向走。因此，具有一定知识的投资者可以根据国家宏观经济和行业景气度来判断这款理财产品的投资方向是否正确，以便更好地规避风险。
3.分红险是理财产品吗？
不是保险理财产品，只是通过银行渠道销售。保险最重要的目的是保证。缺乏金融知识的投资者很容易指望保险来实现投资理财。当然，对于有钱的房子来说，需要配置多种金融产品，所以会有大额保单，普通投资者不需要购买分红型(或退保型)保险。
4.信托是理财产品吗？
类似保险，也是信托公司通过银行渠道销售。信托资金门槛高，一般一百万，收益率一般在10%以上。但由于缺乏银行信誉担保，存在一定的风险(最近有3只信托出现本金亏损甚至兑付失败的消息)，需要仔细考察发行人的过往业绩。
5.银行理财产品的特殊时效性？
银行在每个季度末和年末都会缺钱。另外，业绩压力也需要在这个时候向上级交出一个好数字。所以银行在季末年末发行的理财产品，往往预期收益率会比平时高。建议投资者此时购买银行理财产品。
6.什么样的资金水平适合购买银行理财产品？
普通
7、什么样的人适合购买银行理财产品?
年龄较大，对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;
只在银行存过定期的中青年，下一步理财方式就是考虑投资低风险的银行理财产品，这往往是家庭资金渐涨开始真正迈入理财的第一步(余额宝没出现前);
如果有兴趣学习其他投资渠道，在尝到银行理财产品收益率>货币基金>定期存款的甜头后，会开始学习;
如果没兴趣，就到此为止了，等有家庭保障需求的时候，需要学习保险。
8、去哪里选购银行理财产品?
大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理，其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意，最后还需到银行网点面签)。由于实际上各家银行理财产品大同小异，因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。
此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，不过疏于维护，旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率)，大都沦为了互联网上的垃圾信息，并没有被投资者所重视，平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。
9、其他注意事项?
由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金，尤其是近年火热的余额宝类T+0货币基金。
总的说来——
银行理财产品适合追求低风险，但又追求高于定期收益的投资者。
最后回到此篇文章开头引用图片所述现象分析理解：
银行的一个大企业客户A到银行借款，银行已经没有钱了，怎么办?银行会把企业A的借款需求包装做成理财产品，分散出售给家庭投资人。
解释：这是一种银行理财产品常见的发行原因。由于银行表内业务贷款额度已经用尽或者不希望这笔业务占用珍贵的贷款额度，当企业需要借款时银行通过转而发行理财产品，将个人、家庭投资者的钱借给企业，企业获得了钱，投资者获得了好的投资收益，银行从中挣得了手续费、额外的投资收益以及企业关系，三全其美。
不过，如果是差的企业，就可能存在还不了借款的情况，这种时候就是考验银行风险控制和偿付的能力，国内银行为了维护信誉，即使发生这样的情况，一般也是银行内部消化，垫钱垫收益赔给投资者，然后自己再想办法追款。因此预期收益较低的低风险银行理财产品基本没有无法按承诺支付投资收益的情况发生。
一、为什么要引入市价申报方式？
答：很多投资者在证券交易中都可能遇到过因下单太慢，无法及时成交的问题。因此，为了提高市场效率，深交所在2006年7月1日实施的《交易规则》中，在过去限价申报的基础上，引入了市价申报方式。投资者可以根据自身不同的交易需求，选择不同的市价申报方式进行交易。
二、什么是市价申报？
答：市价申报是按当时市价买卖证券的申报方式，也可以称为不指定委托价格的申报，其可以有多种实现形式。目前深市共有五种市价申报方式供投资者选择，分别是“对手方最优价格申报”、“本方最优价格申报”、“最优五档即时成交剩余撤销申报”、“即时成交剩余撤销申报”和“全额成交或撤销申报”。
三、市价申报方式有什么特点？
答：与原有限价申报方式相比，市价申报方式因以当时的市场价成交，在一定程度上可以保证投资者买卖指令及时成交，有利于提高市场效率。但与此同时，市价申报方式下单前投资者无法预知其交易价格，存在一定的不确定性。一般来说，市价申报的成交效率越高，行情波动越剧烈，其价格的不确定性风险越大。
四、“对手方最优价格申报”的主要特点是什么？
答：对手方最优价格申报是指以申报进入交易主机时集中申报簿中对手方队列的最优价格作为其申报价格的市价申报方式。
简单来说，对手方最优价格申报相当于买入时以“卖一”为限价，卖出时以“买一”为限价的申报方式。
五、“本方最优价格申报”的主要特点是什么？
答：本方最优价格申报指是以申报进入交易主机时集中申报簿中本方队列的最优价格为其申报价格的市价申报方式。
简单来说，本方最优价格申报相当于买入时以“买一”为限价，卖出时以“卖一”为限价的申报方式，当本方最优价格申报进入交易主机时，在原有的“买一”或“卖一”队列中排队。
六、“最优五档即时成交剩余撤销申报”的主要特点是什么？
答：最优五档即时成交剩余撤销申报是指以对手方价格为成交价格，与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方最优五个价位的申报队列依次成交，未成交部分自动撤销的市价申报方式。
简单来说，最优五档即时成交剩余撤销申报也就是依次以“买一”到“买五”价格作为卖出价格或依次以“卖一”到“卖五”价格作为买入价格，同时如申报无法全部成交，不能成交部分自动撤单的申报方式。
七、“即时成交剩余撤销申报”的主要特点是什么？
答：即时成交剩余撤销申报是指以对手方价格为成交价格，与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方的所有申报队列依次成交，未成交部分自动撤销的市价申报方式。
简单来说，即时成交剩余撤销申报与最优五档即时成交剩余撤销申报的区别在于前者与对手方所有申报成交，后者只与对手方买一到买五或卖一到卖五申报成交。
八、“全额成交或撤销申报”的主要特点是什么？
答：全额成交或撤销申报是指以对手方价格为成交价格，如与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方的所有申报队列依次成交能够使其完全成交的，则依次成交，否则申报全部自动撤销的市价申报方式。
简单来说，全额成交或撤销申报就是，申报能与对手方队列完全成交的，则从“买一”或“卖一”开始依次配对，直至完全成交，如不能完全成交，则申报被全部自动撤单，不予成交。
九、投资者采用市价委托时应注意什么？
答：（一）市价委托存在执行价格不确定的风险。上述五种市价申报方式的解释都是在不考虑行情信息差异的前提下进行的。当投资者买卖指令送达交易主机时，行情可能已发生变化，由此造成实际成交价与投资者看到的买卖盘不一样，存在执行价格不确定的风险。
（二）在不考虑行情信息差异的前提下，交易主机集中申报簿中的申报队列并非仅有投资者能够看见的买一至买五或卖一至卖五，还包含其他符合有效竞价范围的申报。
（三）市价申报只适用于有价格涨跌幅限制证券连续竞价期间的交易，其他时间不接受。不愿意使用市价申报的投资者也可以按原有的限价方式委托。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。