大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。家庭理财规划案例分析，典型80后家庭理财案例分析很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
1、 80后家庭如何正确理财？做好家庭理财规划是每个家庭必备的事情。为了帮助你了解正确的理财规划，下面小编为你整理了典型80后家庭理财案例分析，希望对你有所帮助！
2、 典型80后家庭理财案例分析
3、 刚刚结婚的张夫妇，29岁IT工程师，月收入8000元，张太太27岁护士，月收入3500元。综合计算，家庭年收入接近14万元。小家庭目前房贷40万，月供2500。结婚的时候亲戚朋友会把婚礼费用去掉，还有10万的结余，这是目前夫妻最大的一笔钱。张夫妇计划来年生个孩子。考虑到宝宝出生后未来支出的增加，夫妻二人想进行一些财务投资，以实现资产的保值增值，满足孩子未来的抚养费用，赡养父母和养老所需的资金，减轻未来生活的压力。张夫妇的理财需求应该如何实现？三位理财师从不同角度提出了解决方案。
4、 专家提示1:在储蓄的基础上尝试多元化投资。
5、 国内很多新婚家庭和张先生一家一样，主要靠打工挣钱。面对高房价，他们不得不贷款来满足他们的定居需求。其实我们来分析一下张先生家庭的情况。张先生还是比较成功的“工薪家庭”。他8000元的月收入在天津算是比较高的了，老婆工作稳定，符合天津人追求舒适的特点。他也可以为平时工作压力很大的老公分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500，减去2500的房贷，加上生活不可避免的开销。我们按比较高的3000元算，还剩下6000元。如何更好地分配这6000元和10万元的储蓄，是当前理财的重点。
6、 案例分析：
7、 先来分析一下张先生家庭面临的“问题”:由于张先生是家庭主要经济支柱，IT行业压力大，时间不稳定，普遍存在健康隐患。一旦出现严重的健康问题，可能会对家庭造成很大的影响。所以保险对于预防和规划是必不可少的。给孩子存“奶粉钱”、“尿布钱”、上学等费用，在马上面临培养后代的时候，会是一笔不小的开支，所以他们早期理财的想法是非常正确的；随着家中老人年龄的增加，面对突发疾病，对资金的流动性要求增加；做好自理规划，不能等到退休才靠社保养老；随着孩子年龄的增长，他们可能会面临换房的问题.
8、 解决方案：
9、 首先，树立正确的理财观念，杜绝风险带来的不良后果。一个家庭最坏的情况是夫妻双方因意外或疾病而全部或部分丧失收入能力，即使是短时间内，也会给家庭带来很大的困难。作为张先生家庭的经济支柱，一份兼顾意外、重疾和投资的保险应该是首选。目前市场上这类保险每年的赔付额在6000到10000元左右，保险提供的‘10万重大疾病加5万意外保障’足以应对大部分风险。对于张太太来说，一份只保障意外和重疾的保单就足够了。这种保险的市场价格一般在1000元左右。这样算下来，张夫妇每年大概要花7000到10000元买保险，相当于每个月700到900元。
10、 其次，以储蓄为基础，尝试各种投资，积累经验，保证本金安全，获取良好收益。张灿先生选择的产品包括储蓄、国债、基金、保险和证券。储蓄和基金定投既能满足未来养儿育女的需要，又能满足养老的需要。对于子女，也可以选择专门的少儿保险，对于养老，可以选择专门的投资型养老保险作为补充。
11、 但是再次减债并不是最好的选择。很多人会问，目前张先生家里有10万，用来提前还部分贷款。好吃吗？这是一个选项，但是结合我们国家这十几年的发展，大家会发现贷款买房的人后来是合适的，因为经济增速大于贷款成本，所以适当负债，也就是说贷款买房可以帮助我们分享社会进步的成果。
12、 最后，计划一旦制定，就要坚持下去，养成节约的好习惯。很多人一开始就能积极完成自己的计划。久而久之，各种原因和诱惑成为我们完成自我计划的各种障碍。因此，我们必须确保我们的计划如期完成。理财从一点一滴开始。只有坚持，才能聚沙成塔。
13、 专家提示二：做好家庭经济支柱的保障，以防意外。
14、 提到理财，人们会想到股票、基金、房地产、黄金、期货等。而随着通货膨胀的加剧，理财成为人们生活的焦点。那么到底什么是理财呢？“理财”就是根据自己的理想，为自己的人生做一个财务规划，从而实现不同人生阶段的财务需求，实现自己的人生梦想。这就是我们理财时想要达到的目的。
15、 案例分析：
16、 新婚夫妇，工作3到5年，基本进入稳定期，以后收入和职位会逐渐上升。目前，工资性收入是家庭收入的主要来源；支出一部分是房贷，一部分是生活费。除去每月2500元的房贷和必要的日常消费，每月应该有6000元左右的余额。总的来说，张夫妇目前有一大笔钱10万，每月结余6000元，可用于投资理财。
17、 解决方案：
18、 根据张夫妇的资金需求，他们可以将10万元的余额分成3万元进行银行储蓄，作为应急费用的储备。毕竟作为婚礼的“钱”，他们以后随时都可能要“回礼”。同时，家庭生活也面临着各种突发事件。只有留足备用金，他们才能无忧无虑。剩下的7万元可以选择信誉好、收益稳定的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。由于新婚小家庭原始积累较少，未来支出势必增加。所以不建议做一些风险较大的投资，可以选择稳健可持续的投资。
19、 除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
20、 在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。现今孩子长大成人需要多少钱?细算下来绝对吓你一跳。一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右;若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元;如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
21、 在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定;每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面;在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
22、 专家支招三：用保险理财将风险拒之门外
23、 张先生夫妇的情况具有80后的普遍性，也是当下年轻夫妇面临的共性问题，即经济基础不牢固，家庭责任在增加。当两幅担子同时落在年轻人身上时，往往会感觉吃不消。当然，现实是家庭责任并不会因为经济基础的好坏而减少，而财富也并不是靠一夜之间积累而成的，这就需要年轻人具备理财意识，养成好的理财习惯。
24、 案例分析：
25、 很多年轻人挣的多，花的也多，到真正需要用钱时，往往“一贫如洗”。因此，理财不仅仅要能挣钱，还要学会留住钱。就本案而言，张先生是家庭收入的主要来源，夫妻将来既要赡养老人，又要照顾孩子，因而切实提高自身的保障，是留住钱的关键。
26、 解决方案：
27、 人的一声，需要从“生、老、病、死、财”五大方面开始，理财规划应囊括了人生各种风险的应对策略，帮助年轻人全面构建自身的保障功能，充分彰显爱与责任，真正的做到既能“生财”，又能“留财”。相信尽早规划，建立良好的习惯，年轻夫妇都能收获属于自己的财富。
28、 首先是彰显责任。现如今因交通及意外事故频发导致的家庭悲剧让很多人无法继续承担子女、妻子、丈夫、父母的责任，一场意外事故的背后往往牵扯了多个家庭的幸福。因此，建议张先生夫妇做足意外风险保障，添置保额在60万至120万的意外保险，其能很好的弥补因意外造成的经济和精神上的伤害，让我们的爱可以永远陪伴在亲人的左右。
29、 其次是关爱自己。为自己添备30万元的大病专项救助基金(常见且频发的40种重大疾病)，一经确诊，提前给付，专款专用，让大病花费不再占据我们的生活成本，让“因病致贫”、“因病返贫”的悲剧不再发生。尤其是很多80后大多是独生子女，因为看病导致的花费不仅仅关乎自己的小家，甚至会影响到父母的养老。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。