大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。个人投资理财计划怎么写，如何写个人理财计划书很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
如何写理财计划？新的一年开始了，新年是新的。那么如何规划自己的理财计划呢？想要做好个人投资理财，一定要有一个好的规划。你需要学习一些理财的方法和技巧。当然，除了这些因人而异的因素，还有一般的理财手段。下面jy135边肖为大家整理了理财计划的写作，希望对你有所帮助！
如何制定个人理财计划？
设定财务目标
根据个人的财务状况，制定短期和长期的理财目标。一般可以按照时间来划分：1个月、6个月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你觉得目标还是大的，也可以分成小的具体目标。
目标排列有序。
设定不同阶段的目标，需要遵循一定的理财顺序，根据自己的预期和需求来制定。可以和家人详细讨论一下，分析一下自己首先要实现的最重要的目标。
计算所需现金
设定目标后，就要开始计算每个月需要存多少钱来进行相应的投资，以实现这些目标。
计算个人净资产
准确计算自己有多少净资产，知道自己有多少净资产才能有效把握投资。
坚持节约
算出你每个月应该存多少钱，在发工资的那天，把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键环节。
控制支出和透支
比较月收入和支出。哪些项目可以保留(例如，欢乐谷之旅)？应该增加哪些项目(节约)？控制自己的采购。每次想买东西的时候，问问自己：你真的需要这个东西吗？没有它就不行吗？
投资赚钱。
理财是赚钱的好方法。在理财之前，最好对以下个人的风险承受能力进行评估，以便进行适当的投资。如果风险能力差，可以选择保守的银行理财产品，或者国债、基金。如果有一定的风险承受能力，可以选择收益相对较高的理财产品。比如蔡邑金融，年化收益率10.8%~12.6%。第三方把钱汇到天下进行资金托管，不触及用户资金，活动福利多。比如现在的元旦活动，招商不仅送红包，还有豪华年货等着你！需要注意的是，投资理财是有风险的。
人要衡量好自己的实际情况，根据自己的财务状况和风险承受能力选择适合自己的个人投资理财方式，不要盲目跟风。
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现代社会赋予了女性角色更多的定义和想象空间。我们应该在事业上努力奋斗，把家庭打理得井井有条。其实女人的一生要经历很多，从一开始单纯无忧无虑的少女，到贤妻良母，但无论角色如何转变，聪明的女人都要懂得为自己和家人做好理财规划。
1.职场新人
先储蓄，后消费，积累投资本金。
刚毕业的女性，初入职场，这个阶段普遍没有储蓄的概念，“拼命赚钱，潇洒花钱”。这个时候，你就开始有收入了。虽然起薪可能不高，但这个阶段要开始培养他们的理财意识，有储蓄的习惯，积累投资本金，这对以后的理财生活会起到关键作用。
在这个阶段，最重要的投资是自我投资。投资自我投资不是说把所有的钱都花在温饱上，而是做自己力所能及的事情来提高自己的修养和能力，比如参加培训提高自己的专业技能，多读书，建立人脉资源。
首先要从合理控制收支入手，不要做月光族。可以充分利用各种生动便捷的记账软件等应用，培养记账和预算的习惯。我们应该理性消费，养成良好的储蓄习惯。
其次，信用卡可以合理使用，增加现金的流动性。不过，也有理财师提醒消费欲望强烈的年轻女性，使用信用卡一定要养成良好的用卡习惯，否则会深陷卡债危机，成为不折不扣的“卡奴”。
现阶段资产配置，由于年轻人风险承受能力较高，建议每月收入的20%-30%用于强制储蓄。但在每月支出3-6个月作为应急备用金的情况下(根据自身情况)，其中10%左右可以用于股票和混合型基金的定投。“这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富”。
“说起来容易做起来难，可以定一些小目标给自己一些奖励。”我建议你，比如你可以存六个月，奖励自己一小瓶香水，奖励自己一只喜欢的口红，三个月预算不超支。
另外，在保障方面，建议您在社保健全的前提下，以不超过年收入的5%为自己购买消费意外险和消费重疾险。
2.开始怀第一个孩子
有明确的人生规划，完善家庭理财组合。
当女性从单身生活步入婚姻生活，事业也进入稳定期。在这个阶段，女性开始有新的人生规划和更多的理财目标，比如买房、买车、结婚、生子等等。在理财之前，你要定期梳理家庭的财务状况，对自己的财务状况做一个详细的盘点，比如你有多少存款，每个月有多少现金流，每个月预计花多少钱，预计会有什么大额消费。这样会清楚家里是什么情况，更好安排后续理财。
在这个阶段，你需要把个人财务独立的视角换成家庭财务健康。此时，家庭收入和支出都在上升。当你有了足够的应急储备资金，就要丰富自己的投资知识和投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。
对于现阶段女性的资产配置，建议将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券基金等低风险产品，一部分用于根据风险承受能力配置股票。
这一阶段的家庭一般都背负着房贷、车贷等贷款，有某种给银行打工的感觉，因此，在理财方面首先要先架上一层安全网，也就是说要做好家庭的保险规划，健康保险和意外保险是此阶段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保险。
建议大家，这一阶段保险的保障也必不可少，建议用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险等。
3、多重角色
储备教育基金，资产稳步增值为主
步入35岁左右的女性，身上的担子也越来越重，不仅要抚养孩子，有些家庭还要承担起赡养老人的责任。在这个阶段，财务保障、稳健的资产增值十分重要。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母安度晚年。
首先要尽早为子女做教育金储备。由于教育是刚性的需求，教育金是一笔刚性的支出，在选择储备教育金的工具时，尽量避免高风险和过短期，越早准备越好，最好选择比较长期、稳健的理财工具。对此，建议大家，可以选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5—10年后将是一笔不小的财富。
建议大家，在孩子1—2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5%—10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。
从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。
然后，从子女参加工作到退休的这段时间。女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。建议大家，在投资种类的选择上，不建议选择过多高风险投资产品，应先选择一支固定收益类的产品，收益高于CPI即可，作为养老金。“剩余资金再去选择一些债券型和股票型的理财产品。随着退休年龄逐步接近，对于风险性投资产品应该逐渐减少”。
4、步入中老年
稳妥投资为主，加强健康保障
对中老年女性来说，稳定富足的生活和家人的身体健康是生活最大的期待。这个阶段也正是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，同时更需要加强家人及自己的健康保障。
此时理财的原则应该是身体第一，财富第二。理财方式必须要以稳健为主，保本在此时比什么都重要。
这个阶段要开始为自己、家人储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了，“这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如国债、定存或固定收益的理财产品等，做好期限的选择”。
此外，还应该适当地加大保险需求的投入，尤其是对重大疾病的预防，同时还应考虑购买定期寿险、养老险等，为晚年健康撑起保护伞，防止意外状况发生后造成财务危机。这个阶段理财目标以保值为主，逐渐减少高风险理财产品的投资，中低风险产品如国债、银行理财、债券型基金都比较适合配置，对于资产较多并有一定投资经验的家庭来说，可适当配置一些高风险资产，如股票型基金、混合型基金、QDII等。
这个阶段不宜进行自行炒股等高风险的投资，宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。
生活大调查：
1、超六成女性掌握家庭财政大权：调查显示女性对于家庭财权的掌握中更具有优势，64%的女性掌握了家庭的“财政大权”，高出男性受访者的36%，表明随着中国女性的地位以及教育和职业化的程度改变使得女性，在家庭的财务决策中扮演的角色的提升。
2、婚姻家庭状况改变女性理财行为：在婚姻状况的数据中，未婚女性的消费行为可以描述为“自我型”、“月光族”以及“享乐型”，已婚无子女的女性在“规划性”中遥遥领先，而已婚有子女的女性主导着“家庭型”消费。这种区别表现出婚姻和家庭状况对于女性消费观念的影响，随着女性组建家庭，由单一个体到三口之间的转变，其消费观念不断向家庭中心迁移。尤其是婚后的女性更重视理财，未婚女性更乐意攒钱而鲜少花精力理财，同时更愿意把钱用于完善自我、享受生活方面。已婚人士则更注重理财，调查可见，女性在婚后且无子女的时期是个极其重视资产管理的时期。有子女的女性理财规划则更有目的性和规划性，对家庭建设投入更多。
3、女性理财偏保守，安全感更重要：调查显示，较之男性，女性由于自身对于稳定和安全的追求程度较高，所表现出来的投资理财策略也相对保守，倾向于规避风险。故存钱仍是大多女性常用的理财方式，基金以及信托这种收益与风险相对稳定的产品也成为受广大女性投资者的喜爱，而对于股票等风险系数较高的产品则不像男性投资者那么热衷。
4、调查还显示，女性到达25—35之间的年龄段对于商业保险的态度有明显的转变，由13.7%上升为56.7%，表明随着年龄的增长、婚姻家庭关系的改变以及财富的积累，女性开始展现出更关心天灾人祸可能造成的意外损失，对于财富以及健康安全的关注程度上升。而在投保对象方面，女性对于自己以及家庭成员的重视程度比男人要高。
5、而随着年龄的增长及投资经验的提高，女性对股票等激进型投资品种的热情以及对于风险的承受能力也逐步上升。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。