大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。家庭理财规划方案总结，家庭理财规划方案的参考很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
[第一条：家庭理财计划]
财务计划：
家庭基本资料：康先生，36岁，其妻子，32岁。两人都在事业单位工作，儿子2岁。
康先生年收入11万，妻子年收入5万。他有一套房，一辆车，还有一些银行存款，平均每年支出大概8到5万。康先生五险一金，重大疾病保险20万，意外伤害保险50万；妻子享受社保；儿子享受“北京一老一小保险”。
家庭财务分析：
康先生的家庭在安全方面有危险。妻子的重疾保障低，生病时只有社保解决不了费用。儿子成长期间的教育基金、疾病、意外等问题一直没有解决。
同时，提高生活质量也存在风险。康夫妇虽然参加了社保，但退休后的养老金只有工作时的三分之一左右，生活质量会下降。康夫妇需要补充他们的养老金计划。
康夫妇可分别在两年内为子女投保恒安标准“艾恒终身”养老保障(分红型)，从第三年开始，每年可保障领取生存保险金。
康先生一家获得的保障和收益如下(限于篇幅，未示图示，以下红利分配按中等回报收益演示)。
保障：康先生的儿子在2-21岁期间有20万的少儿重疾险和20万的少儿意外伤害险。当康先生因意外身故或全残时，其儿子每年领取养老金10000元，直至年满21周岁，并享有免除主合同保费(3300元)的权利。
如果康太太在32岁到65岁之间患了重疾，将获得20万元的赔偿。若因意外死亡或全残，将获得20万元赔偿金。
缴纳保费：儿子在2至15岁期间，共可领取生存金62506元，可用于缴纳“大学教育每天累积分红险”的保费及附加险。
大学教育基金：儿子18至21岁可领取教育基金加生存基金共计9万元。.
康夫妇养老金：儿子22岁至49岁有独立生活能力，而康夫妇58岁至85岁共领取33万元和7万元，年均可领取养老金12.5万元。.
旅游年金和健身基金：康先生的儿子在50岁至75岁之间，平均每年可领取101万元和4万元，可作为旅游健身基金。
养老：康先生的儿子在76岁至90岁之间，可以领取231万元或7万元，平均每年15万元或4万元，让他的晚年生活安排得丰富多彩。.
长命百岁：儿子在91岁到99岁之间可以领取500万元，既能安享晚年，又能给子孙后代留下一大笔遗产。.
注：分红险的示范分红纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。不保证分红，实际分红水平可能高于或低于所列数字。
[第二条：上海典型家庭理财规划方案]
案例介绍：
吴小姐，80后，刚和与她同龄的庄先生成家。吴小姐是一名普通的白领。她的丈夫庄先生经营着自己的公司，收入颇丰。况且她老公是上海人，社会福利也有保障。夫妻俩先打算两年内要个孩子，希望换一套200平米左右的房子，最好是好一点的小学学区房。然后希望买一辆15万左右的车。5-10年内，如果条件允许，女方希望在上海给父母买一套小户型，卖掉老家20万左右的房子，带父母一起生活。此外，吴小姐还打算给自己准备一份养老金，解除后顾之忧。
财务目标：
吴小姐希望通过合理理财，为买房养老做准备。
专家财务管理方案
上海学区房均价根据地段等因素从15000元到45000元不等。如果以25000元/平方米的中等水平计算，200平方米至少要500万元。按照二套房50%的首付比例，至少需要250万元。另外还需要缴纳税费等费用15万左右。单纯装修新房至少要35万，所以买新房需要一次性支出至少300万。这个资金来源主要是卖240万元的旧房获得的。出售旧房需要缴纳印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等税费8万元左右。之后还需要再加68万，才能覆盖新房的支出。这部分钱需要使用全部60万定期存款和部分剩余资金。如果双方使用公积金贷款30年，每个月要还近万元，可能会让家庭陷入入不敷出的窘境。
因此，对于吴小姐这样处于初成阶段的家庭来说，贪婪、急于求成的选房方式并不合适，不仅会增加夫妻俩的生活压力，成为“房奴”，而且随着固定资产比例的增加，资产结构也会恶化，使资产的流动性和收益性变差。其实只要合理安排室内布局，即使以后有了孩子，一家三口住在现在的房子里也可以很舒服。另外，由于夫妻俩还需要留出钱为孩子未来的教育做准备，建议夫妻俩延迟买房。
首先，一般来说，家庭只需要保持3至6个月支出水平的储备资金，其余资金可以充分管理，实现效率最大化。这两年建议夫妻俩留一笔2万左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺乳阶段，可扩至4万元。
其次，一般来说，成长型家庭的风险承受能力更高，金融资产的收益性也比较迫切。金融资产的合理比例是货币：债券：股票=1: 3: 6。建议吴小姐将家庭金融资产的10%放在定期存款中，30%放在债券基金中，60%放在股票或股票基金中。建议吴小姐根据市场变化，主动管理自己的金融资产。比如最近市场大幅震荡的时候，可以关注基金经理债券投资经验丰富，对债券市场波段把握能力强的债券基金。
此外，对于80后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投，获取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买15万元的家用轿车。
【篇三：普通家庭理财规划方案】
理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？
理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络的'基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。
家庭理财步骤
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。