大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。怎么做好家庭理财规划，家庭理财方案怎么写-家庭理财规划很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
财务管理是对资金和债务资产进行科学合理的运作。家庭理财是对自己的财富进行管理，进而提高财富使用效率的经济活动。那么家庭理财规划应该怎么写呢？下面小编整理了一篇家庭理财规划范文，供大家参考！
1.案件背景
1.家庭成员：
陈先生，32岁，某跨国公司软件工程设计师，平均月收入约8000元。
28岁的李小姐是一名公务员，平均月薪约为4000元。
2.财务收支基本情况
两个人拥有20年住房贷款，每月房贷3000元。
拥有一辆私家车，无车贷，每月养车费用1000元左右。
家庭生活支出约2000元/月，当地生活考虑了基本生活费、娱乐费、医疗费、节庆消费、旅游消费等后调整。
两个人保险意识非常强，每个月用于保险的费用在2000元左右。这笔支出购买的保险，主要是夫妻双方为解决退休后的医疗问题和自己的养老问题而购买的。由于两人都有很好的单位福利保障，加上这些保险，退休后每个月都能领到足够的钱，维持现有的生活水平。
每月余额4000元左右。因为他们没有太多的时间和投资经验，除了一些意外开支，这笔钱几乎都存进了银行。目前，他们有3万元的活期存款和15万元的一年期定期存款。
两个人有个宝宝要出生了。渴望爱孩子的陈先生和李小姐决定为未出生的宝宝制定一个合理的教育基金计划。
3.教育资金规划与财务管理目标
陈先生对未出生的孩子寄予了很大的希望。他希望孩子们能在国内完成本科教育，打好基础再出国接受更多教育。所以，他的理财目标不仅是为孩子完成国内高等教育准备资金，也是为孩子毕业后出国深造准备充足的资金。
二。规划状况分析
看家庭的财务状况，家庭的财务周期处于积累阶段，家庭的收入主要来自工作，已经解决了房、车等最基本的问题，没有换房的打算。夫妻的职业性质使得家庭的收入来源更加稳定，高消费支出占比小，属于典型的小康家庭。双方都有很好的保险意识，都为自己的养老做了很好的保障计划，都有福利待遇较好的单位支持。可以说他们没有太多的顾虑。
这种家庭财务状况的缺点是资产结构非常单一，全家的投资理财方式只有银行储蓄，是一种消极的理财方式，流动性极差，风险低，收益率低。由于现在银行利率远低于通货膨胀率，这个家庭实际上面临的是负利率，很难保证未来有足够的资金支付大量的教育费用。此外，以银行存款为主要投资形式的理财抗风险能力也很差，未来仍将如此。
具有很大的不确定性，如果发生意外需要一大笔钱，或者作为主要收入来源之一的父母发生了什么事，孩子的教育计划就可能出现问题。
和所有投资规划一样，“设定投资目标、规划投资组合、实施、定期回顾”是规划子女教育基金的三部曲。
1.设定投资目标：
首先估算教育基金的缺口，因为教育基金规划的一个重要原则就是“宁多勿少”，因为孩子的教育基金是不灵活的，时间一到就必须使用。如果资金短缺影响了孩子的教育，会对整个家庭产生负面影响，所以最好高估未来的开销。即使做了再多的准备，作为自己养老的补充，也是一件好事。按照当地平均生活水平，孩子高中毕业前发生的费用主要是生活费和一般教育费用。即使考虑到通胀因素1(假设5%)，这笔支出每月最多增加800-1200元；高中毕业后，大学阶段会产生较高的学费，按每年1万元计算，加上住宿费等。每年费用约3万元，共四年；毕业后，孩子打算出国留学。以目前的留学价格，考虑到通货膨胀率，孩子出国后，陈先生每年要承担20-25万的留学费用。
以陈先生和李小姐目前的收入来看，正常情况下支付孩子的生活费和一般教育费用是没有问题的，但如果打算22岁以后送孩子出国读书，就超出了家庭的支付能力。和.因此，陈先生和他们
未来22年，必须积累一笔价值70万左右的教育费用，供孩子出国深造。
其次，设定投资期限，孩子的教育规划要在孩子的不同年龄段选择不同的投资产品。如果孩子上大学的时间很长，通货膨胀会使他们的财富缩水。最好选择1的通胀率，应该比较合理。根据国家统计局公布的数据，2006年，中国的通货膨胀率达到4%左右，而学费支出的增长幅度高于这个数字。
正面目标；如果你的孩子已经初中毕业，可以选择专注于当期收益的投资工具；从这个案例来看，陈先生和李小姐的孩子似乎还没有出生。为了避免通货膨胀带来的财富缩水效应，应该选择更积极的投资标的。
2.规划投资组合
目前，教育规划的投资工具主要有以下几种：
(1)教育储蓄
教育储蓄最大的好处是利用整存整取的方式可以获得整存整取的存款利息，还可以免利息税。但是，教育储蓄有很大的局限性。首先，可以办理教育储蓄的投资者范围的比较
储蓄对象范围之内;第二是规模非常小：教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，普通高校四年下来总共的费用在6万到8万元之间，2万元远远不够。而陈先生和李小姐打算为自己的孩子准备70万的教育金，2万元的储蓄真的是杯水车薪。
以陈先生和李小姐的目前的收入状况来看，支付孩子在大学前的普通教育费用是不成问题的，而且二人非常年轻，今后的收入可能还有一定的提升空间。从以上几个角度来说，我们不建议这个家庭选择教育储蓄作为储备教育金的方式，孩子在大学之前的普通教育费用以每月的家庭收入的一小部分就可以解决。
(2) 教育保险
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。
教育储蓄险一般都是在孩子上初中、高中或大学的特定时间里才能提取教育金，分为分红和不分红两种，一般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费要稍高一些。分红型的教育保险可以在孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。
教育保险最大的好处在于，大人出意外保费可豁免，也就是说在保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说，非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，避免了很多家庭悲剧的发生。
如果仅仅从收益的方式来看，教育保险其实就是一种强制储蓄，其收益率甚至有可能不如教育储蓄，但就本案例的情况来分析，父亲陈先生是家庭主要经济支柱，收入占全家收入的`2/3，而其所处行业为IT行业，该行业特点是工作压力大，竞争激烈，难免会有疾病的困扰。如果一旦出现意外，虽然能够从已有的医疗保险中获得补偿，但是孩子的教育问题却难以解决，购买一款大人出意外保费可以豁免的教育保险能够很好的规避这种风险。
大致估算一下，如果从现在开始每月购买大约650元的教育保险的话，在孩子读大学的时候每年大约能领取到20000元的教育费用，父母每月再给孩子不多的钱，解决孩子在大学本科期间的生活费和学费绰绰有余(假设孩子本科期间每年消费30000元)。更重要的是，购买一份保险能够保证孩子没有后顾之忧的接受完最基本的高等教育，即使孩子因为当时家庭意外无法出国深造，也不会对孩子的人生造成太大的影响。
(3) 基金定投为孩子准备70万留学费用
如果想要为孩子筹集到70万的留学费用的话，仅仅靠储蓄和保险是没有办法实现的。去除孩子出生后增加的费用和保险费之后，每月的结余有可能减少到2000元，按照3%的一年期定期存款利率计算，到孩子22岁的时候，也只能存款8万元左右，还要扣除利息税等，离70万的资金有很大的缺口，必须选择其他积极型的投资工具。
如果投资水平较高的话，可以选择自己投资基金，股票和公司债券，前提还是要注意风险，如果操作得好的话，提前完成子女教育规划是完全可能的;但是就本案的情况来看，陈先生和李小姐缺乏投资经验和时间，而且两人的理财风格均属于稳健型，风险承受能力较弱，自己来做投资不大现实，建议借助基金定投的方式来为孩子准备该笔支出。
基金定投即投资者在每月固定的时间，以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中，这种投资方式让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，从而避免投资中最困难的选时问题。当基金价格走高时，买进的份额较少;而在基金价格走低时买进的份额较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。而且基金定投和银行存款还有一个重要区别就是利用了著名的复利原理，投资的收益能进一步产生投资，这就增加了积累量。对于不善于投资的陈先生和李小姐来说是最佳选择。
按照8%的年收益2，儿子22岁的时候出国留学来计算，每个月只需要往基金定投帐户中投入1000多一点的钱。这个数目即使用现在二人的收入来衡量，也是可以承受的。
3. 执行和定期检讨
在确定了投资组合之后，要坚持子女教育基金计划，坚持专款专用，定期做调整。每个时期的收入状况和理财目标都是不一样的，如果今后有了其他的理财目标，比如想要换房子车子等，就要重新进行规划。
三、最终理财方案
综合第二部分的分析，为这个家庭设计了如下的教育理财产品组合方案
1. 在孩子18岁上大学之前所发生的生活费用和教育费用，就以每月结余的钱来进行支付，
按照最高估计平摊到每月大概为1200元左右.
2. 从现在起，为孩子购置一份大人出意外可以豁免保费的教育保
险。比较市场上的保险产2美国Lipper和Bloomberg公司公布的资料，1983-2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上证指数(行情论坛)的年均收益率也可达到8.46%。以中国工商银行(行情论坛)最早开办一批基金定投业
务中的广发聚富(净值持仓)基金为例，自工行2005年1月开通其定投至2007年3月30日，最早一期开办广发聚富基金定投客户的总体收益率已达104.73%。基金定投的年收益率为8%应该是没有问题，这实际上是根据“高估风险，低估收益”的原则做出的。
品之后，我选择了中德安联的鹏程万里少儿成长计划，缴费期间为18年，每年缴纳保费7,560元，共缴保费118,080元，平摊到每个月大概630元。到孩子上大学的时候，每年可以领取20000元的大学教育基金，而当孩子满25岁的时候，还可以领取到60000万，此时正好是孩子学成归国的时候，这笔钱正好作为最初的孩子最初的创业基金。
3.从现在起，设立专门的基金定投储蓄帐户，每月投入1100元钱，按照8%的年收益率折算之后，到孩子22岁的时候该账户已经有储备金732029.17元，完全可以应付孩子出国深造的需要。
这个教育金规划方案不仅可以满足现在的二人的教育理财的目标，而且对家庭目前的生活状况也没有影响：
本文到此结束，希望对大家有所帮助。