大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。理财案例分析怎么写，如何进行个人理财案例分析很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
如何进行个人理财案例分析？理财是一辈子的事，个人理财能力是一个人财商的体现。以下是个人理财案例分析的建议汇编，希望对你有所帮助！
如何进行个人理财案例分析
案例介绍：
张先生是我的客户张先生的独子。自从上次我帮助张先生进行个人理财分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示，让我“看一看”他儿子，分析调整肖先生目前的财务状况。
张先生出生于1979年，未婚。像大多数年轻人一样，他们喜欢交朋友和玩乐，但与同龄人相比，我认为他的性格更冷静和克制。也许正因为如此，小张先生工作两年多，已经积累了20多万的积蓄，真的有点出乎我的意料。他家境殷实，张先生没有任何生活负担。我是一名IT行业的白领，月收入10000元，每月支出如下：娱乐健身支出1200元；300元交通费；通讯费200元；平均每月250元的旅游消费；给家里交2500元。目前银行有16万元定期存款，有社会保险，没有投资经验。风险偏好：我是一个理性的投资者，性格稳重。我不想承担高风险，但我也想尝试投资。目标：希望近期购买按揭房，装修首付10万左右；买一辆价值10万以内的车。
案例分析：
通过与小张先生的多次交谈，我发现他虽然年轻，但言语温和，行为老练，不铺张浪费，是个有抱负的年轻人。个人经济情况总结如下：
一、小张先生的月收入及支出情况：
1.月收入：1万元。
2.月支出：1200 300 200 250 2500=4450元。
3.月盈余：5000元左右。
4.现有存款：16万元(定期存款)
二、通过对小张先生个人经济状况的分析，我认为他目前财务状况存在的主要问题有：
1.缺乏全面的保险保障。
2.储蓄品种过于单一，缺乏有效投资。
3.单身时期，急需资本积累以满足未来生活的需要。
三。未来的主要任务
在建立完善的保险保障，解决家中后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成买房、买车、结婚、安家、养老等人生目标。
四。财务管理目标
未来2-5年，无论是事业还是生活，都是肖老师最重要的时期，变数大，费用高。因此，理财规划的主要目标应该是在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。因此，在投资品种的选择上，要以增长稳定、有一定流动性的品种为主，尽量避开风险较高(如股票)或现金变现困难(如3-5年期国债)的中长期投资品种。
财务建议：
一、风险管理计划
年轻的张先生身故或患重疾的可能性很低，但意外风险不容忽视。因此，一份终身意外险是非常必要的。由于年龄越小，保费越少，所以尽早购买以重大疾病为主要风险，以住院和重大意外为附加险的保险是明智之举，为自己安排重疾和意外的保障。购买方式建议采用分期付款(年付)。至于养老保险的种类，我个人认为，在目前通货膨胀率高、名义利率低的时候，仓促购买是不可取的。(养老金安排是理财规划的重要组成部分，可以通过多种方式实现。买养老保险只是几种养老保险方式中的一种，但不是唯一的。因此，像其他长期投资一样，也有必要考虑purc
b)设立强势储蓄账户：开立一年期零存整取账户，每月存入2000元。小张先生年纪小，抵抗力不足，培养存钱理财的意识很重要。每月定期存款的行为希望培养他储蓄存款的习惯。但需要注意的是，目前存款利率较低，不适合长期储蓄，一年期存款最好。另外，这笔钱每年到期还可以用来支付保险费用。
c)存款结构调整：16万定期存款部分提取，10万准备投资，剩余6万可以继续做定期存款，但结构需要调整。存单到期后，建议分成三份(每份2万元)，分别存入一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期，就转为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，又避免了提前支取时的利息损失，还可以享受更高的三年期存款利率。这种存款理财技巧更适合小张先生这样的客户。
三。投资养老金计划：
d)尝试投资：由于小张先生没有投资经验，平时比较忙，不鼓励他进行股票、外汇买卖等复杂、耗费精力的投资。我的建议是10万元投资各种开放式基金：5万元投资货币型开放式基金(流动性强，收益稳定)；5万元买股票型开放式基金(积累投资经验，追求更高收益)。这种方式比较灵活，可以在投资的同时随时变现。可用于继续教育或弥补应急账户资金不足，更适合创业期的年轻人。
e)设立投资储备账户，进行
总结：
如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识，同时实现资本增值。
理财经理提示：
该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划.
个人理财知识
美债所理财
1.炒股=赌博
对于非金融专业人士来说，投资股票就是赌博。股票的回报率高，但是风险极大，不懂得相关知识的人切不可触碰，不然会亏得血本无归。
投资与赌博，差之毫厘，谬以千里。如果你在购买股票时，没有任何策略，没有风险管理意识，只是一味地听消息，那实质就是一场赌博。
2.稳定理财
目前互联网金融发展迅速，P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿，前一万亿用了7年时间，后一万亿只用了7个月，对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛，不过投资p2p有一定的技巧性。
P2P理财门槛低，相对来说收益高，因此很多人加入其中。但是要注意选对投资平台，一般国资系的较为靠谱，因为毕竟有政府机关的实力保障，例如，“国资控股+银行存管”的美债所理财，平台全面升级海口联合农商银行存管系统，近期平台还有“全场加息6%+199元现金+1G手机流量”的“双11”活动。
3.别指望靠保险赚钱
保险是给人身安全的保障，并不是赚钱的方法。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢，选择任何一个投资都比保险强。虽然保险一定要配置，因为发生意外时可以转移一定的风险，但不要期望过高。
理财知识精选
1.买东西要货比三家，还要控制消费
购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。
2.你不理财，才不理你
个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。
3.自己不熟悉的领域不要茫然投资
你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。
4.想学好理财要多看财经新闻
多看财经新闻，因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。
5.强制自己养成定期存款的习惯
不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。
6.不懂投资可以找理财机构
现今社会上的专业独立的理财投资机构很多，你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。
7.养成记账习惯能助个人理财一臂之力
记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。
8.善于利用个人理财定律
个人投资理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律；预计你承受风险的80定律；个人购买保险比例的双十定律；房贷的三一定律等等。
9.换工作要多考虑
对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划；其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间；最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。
10.身体是革命的本钱，也要给自己投资
身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。身体好挣得钱才是好，否则是得不偿失。
理财新手正确理财
那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。
风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。
风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？
因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财计划，选择好贴切的投资品种和工具。
顺序巧安排??先易后难好
制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。
对于社会新鲜人而言，尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期，买房买车，结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。
年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。
而且，由于缺乏理财和投资经验，社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。
此外，理财计划制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。
第一步从“节流”做起
计划制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。
不少年轻人喜欢提前消费，比如早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如，本刊记者经过测算，月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车，但这样的.收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。
因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和时间的匹配
“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。
理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标了。
这其中，对一些理财目标放宽时间要求，给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人，每月总收入7000元，同时双方家庭条件不是很好，如果两人要结婚买房，家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧，中途有一笔投资损失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活，树挪死”，年轻人的资本就是“年轻”，再多等两年买房，也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现买房的理想。
做好职业规划
对于社会新鲜人而言，和理财之路一样，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好职业规划，保证今后在职场中的竞争能力，才能保证不断有更多的现金流入，才能有基础节约和投资，才能更好地进行理财。可以说，职业规划对年轻人，是“开源之本”。
最后，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不可能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财务状况，经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能通过理财的学习和实践，享受到更加美好自由的人生。
理财新手五步走
第一步：自我分析
分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力
第二步：制订理财计划
制订2～3年的第一目标，3～5年的第二目标，每年底财务“体检”后做适当调整
第三步：从“节流”做起
在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，省出“第一桶金”
第四步：初步投资
将部分积蓄用于投资，要注意理财目标的时间与理财方式的匹配
第五步：做好职业规划
本文到此结束，希望对大家有所帮助。