昨夜是很多人的不眠之夜。
有的人因为利息少了41万激动的一夜没睡，也有的人为了连夜涨价通宵工作……
近日，楼市“组合拳”搅动了整个市场，一系列楼市大招究竟会对我们的生活产生哪些具体的影响？
北上广深集体“认房不认贷”，开发商狂喜？
这场“楼市风云”中最先出台的其实是二三线城市“认房不认贷”的政策。
今年7月，住房和城乡建设部部长倪虹在企业座谈会上表示，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施。
政策很快在8月开始逐步落地。
8月25日，从住房和城乡建设部获悉，近日住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。
8月30日，广州为一线城市中首个落地首套房“认房不认贷”，深圳紧随其后，上海和北京9月1日也先后宣布“认房不用认贷”正式落地。至此，北上广深全部实行“认房不认贷”政策。
要理解“认房不认贷”首先应该理解“认房又认贷”。
“认房又认贷”一般指有过购房贷款记录，再购房时即使名下无房或贷款已还清，也会被认定为二套。而“认房不用认贷”则指的是，按照家庭名下是否有房来认定，不管购房家庭是否有住房贷款记录。
更直白一点说，后续界定首套和二套房的标准，不看别的，就看你在那个城市是否有房子。
“认房不认贷”根本上改变的是首付比例问题。
以上海为例，政策前二套房最低首付比例为70%，首套房首付比例为35%。以一套总价500元的新房为例计算，若认定为二套房则首付款需350万，如今若认定为首套房，首付款直降175万。这意味着有更多的人有机会成为购房者，尤其是具有改善型住房需求的人，可能卖掉手头的小房子添一些钱就有机会换稍大房子了。
但显然这则消息对于开发商的刺激更大，昨夜今晨从线上到线下，一线城市的开发商纷纷连夜“涨价”，准备大干一场。
据澎湃新闻报道，9月1日晚，北京官宣全面执行购买首套房贷款“认房不认贷”后，多家开发商销售画风转变，称将取消全部优惠，价格回调，朋友圈也被各种通告和海报刷屏。据中新经纬报道，昨晚北京的一些在售楼盘发出了“今夜不打烊”的宣传海报，招商、中建的在售项目都宣布要收回折扣。据财联社报道， 中海在北京房山区开发的楼盘中海泽西PARK也发海报称，项目价格全面上调1%。亦有项目表示全部销控，价格上调5%。
房产中介同样也是这场狂欢中的一员，蓝鲸记者观察到某链家房产经纪人称新政后一小时挂牌400多套房子，且数字在持续增加。与此同时，不少房屋中介也于昨晚开始活跃起来，纷纷与此前有意向购房的客户进行接洽。据上观新闻报道，有上海中介称二手房带看量直接增加了50%。
存量房贷利率调整，非“上车”不可吗？
除了“认房不认贷”，另一大影响购房者的重要政策是存量房贷利率的调整。
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。
《通知》明确指出，此次下调的幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
具体而言，目前的房贷利率为“LPR+基点”模式，由于LPR每年都会浮动，重点在于LPR后面的加点。
中原地产首席分析师张大伟分析道，目前，首套住房商业性个人住房贷款利率下限已调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。自央行、银保监会今年1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地纷纷下调首套房贷款利率至4%以下，进入“破4进3”时代，首套房贷款利率最低可至3.6%。但在过去几年，首套住房贷款利率政策下限基本为当时的LPR。
“整体来说，对于存量房贷的购房者，特别是动辄5-6%高息的购房者，很可能房贷能降低100个基点以上，但具体的影响依然需要购房者于银行协商。”张大伟表示。
张大伟测算，大部分存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者当初基本是按照6%左右购房。利率下调后，100万30年期限的房贷，月供可以从5995元降低至5156元左右，也即是下调840元左右，这样整体节省约30万元左右。
由于不同城市的具体情况不同，因此节约规模也不尽相同，比如今早登上热搜的案例#利息少了41万购房者激动得一夜没睡#。
据每日经济新闻报道，新杭州人小陈按照此次存量首套房贷的调整办法，如果按照下限计算，原利率5.75%将降至4.2%（当时杭州首套房贷利率政策下限为LPR不加点）。以200万商业贷款，20年本额等息还款为例，调整后，小陈的月供将从14042元降至12331元，每个月少了1711元，总利息少了41万元。
总之，在一整套楼市“组合拳”下买了房的人开心了，准备买房的人激动了，不准备买房的人在看热闹，看似皆大欢喜。只不过，买房是每个人一生中的大事，无论楼市政策如何变化，普通人还是不应该一时上头匆忙“上车”，量力而行。